Mit Signal Iduna die richtige Entscheidung für die Altersvorsorge treffen

Die Zukunft der Alters­vor­sor­ge steht vor einer bedeu­ten­den Ver­än­de­rung. Zum 1. Janu­ar 2027 tritt das neue Alters­vor­sor­ge-Reform­ge­setz (AVRG) in Kraft. Die­se Reform bringt unter ande­rem mit dem Alters­vor­sor­ge­de­pot einen neu­en und vor allem fle­xi­blen Weg für Ihren lang­fris­ti­gen Ver­mö­gens­auf­bau mit sich.

Als tra­di­tio­nel­ler und star­ker Part­ner des Han­dels und des Hand­werks lässt Signal Iduna Sie bei die­sem wich­ti­gen Über­gang nicht allein und infor­miert Sie bereits heu­te über die wich­tigs­ten Ände­run­gen und Chancen.

Die Neuerungen im Überblick

• Vol­ler För­der­an­spruch für Selbst­stän­di­ge: Ab 2027 erhal­ten auch selbst­stän­di­ge Geschäfts­füh­re­rin­nen und Geschäfts­füh­rer unein­ge­schränk­ten Zugang zur staat­lich geför­der­ten pri­va­ten Alters­vor­sor­ge. Dies ist ein wich­ti­ger Schritt zur Stär­kung der Alters­vor­sor­ge für selbst­stän­di­ge Betriebsinhaber.
• Ver­ein­fach­te För­der­be­rech­nung: Die staat­li­che Zula­ge wird künf­tig unkom­pli­zier­ter berech­net. Sie ori­en­tiert sich direkt an der Höhe Ihres tat­säch­lich ein­ge­zahl­ten Eigen­bei­trags. Die bis­he­ri­ge, ein­kom­mens­ab­hän­gi­ge Berech­nung ent­fällt, was die per­sön­li­che Pla­nung erleichtert.
• Höhe­re Fle­xi­bi­li­tät bei der Kapi­tal­an­la­ge: Mit dem AV-Depot legt das AVRG den Fokus voll­stän­dig auf den Kapi­tal­markt und ETF-Lösun­gen. Es ermög­licht die För­de­rung von rei­nen Fonds­an­la­gen ohne star­re Bei­trags­ga­ran­tien, dadurch las­sen sich Markt­chan­cen fle­xi­bler nut­zen. Für sicher­heits­ori­en­tier­te Spa­rer wird es wei­ter­hin pas­sen­de Ange­bo­te mit Garan­tien geben.
• Staat­li­che Zulagenstruktur: 
  • Grund­zu­la­ge: Der Staat för­dert Ihre Vor­sor­ge mit einer Zula­ge von 50 Pro­zent auf die ers­ten 360 Euro Ihres Jah­res­bei­trags und 25 Pro­zent auf jeden wei­te­ren Euro bis 1.800 Euro. Damit liegt die maxi­ma­le Grund­zu­la­ge bei 540 Euro pro Jahr.
  • Kin­der­zu­la­ge: Für jedes Kind, für das Sie Kin­der­geld erhal­ten, gibt es eine jähr­li­che Zula­ge von bis zu 300 Euro zusätzlich.

Ein Rechen­bei­spiel aus der Pra­xis: Sie sind eine 40-jäh­ri­ge Unter­neh­me­rin im Ein­zel­han­del, ver­hei­ra­tet und haben zwei Kin­der. Sie möch­ten Ihre Alters­vor­sor­ge auf­bes­sern und dazu die neu­en Mög­lich­kei­ten des AVRG nutzen.

Bei einem jähr­li­chen Eigen­bei­trag von 1.440 Euro (monat­lich 120 Euro) und zwei kin­der­geld­be­rech­tig­ten Kin­dern ergibt sich eine Grund­zu­la­ge von 450 Euro und eine Kin­der­zu­la­ge von 600 Euro. Das bedeu­tet eine staat­li­che Gesamt­för­de­rung von 1.050 Euro pro Jahr, die direkt in Ihr Vor­sor­ge­gut­ha­ben fließt.

Flexible Produktwelt ab 1. Januar 2027

Um den unter­schied­li­chen Sicher­heits­be­dürf­nis­sen unse­rer Kun­den gerecht zu wer­den, bringt Signal Iduna pünkt­lich zum Start der Reform drei maß­ge­schnei­der­te Pro­dukt­an­sät­ze auf den Markt. Neben einem fonds­ge­bun­de­nen Garan­tie­pro­dukt (80 Pro­zent oder 100 Pro­zent Bei­trags­ga­ran­tie) wird es ein stan­dar­di­sier­tes Pro­dukt und ein Alters­vor­sor­ge­de­pot geben, was stär­ke­re Ren­di­te­chan­cen durch eine stär­ke­re Kapi­tal­markt-Ori­en­tie­rung ermöglicht.

Das Alters­vor­sor­ge­re­form­ge­setz ist ein wich­ti­ger Bau­stein. Für eine kom­plet­te und maß­ge­schnei­der­te Alters­vor­sor­ge ist es jedoch essen­zi­ell, auch wei­te­re Optio­nen in Betracht zu zie­hen, wie zum Bei­spiel die Basis­ren­te mit ihren steu­er­li­chen Vorteilen.

Nut­zen Sie die Gele­gen­heit, sich früh­zei­tig zu infor­mie­ren. Umfas­sen­de Details und Hin­ter­grün­de fin­den Sie hier: